Ипотека для военных пенсионеров

Одним из способов приобретения жилья для военных пенсионеров является ипотека. При определенных обстоятельствах для ее обслуживания разрешается использовать государственные средства.

Основные особенности

В основе программы ипотечного кредитования военнослужащих заложена накопительная система. Поступая на профессиональную службу, военные становятся участниками данной системы и обладателями индивидуальных накопительных счетов (ИНС).

На данные счета поступают выплаты от Минобороны, которое является гарантом жилищного обеспечения военнослужащих. В 2023 году размер такой выплаты равен 311044,5 рубля.

Эти деньги разрешается использовать для приобретения собственной жилплощади. Сделать это можно минимум через 3 года после получения официального статуса участника накопительной системы. Максимальный срок, в течение которого необходимо воспользоваться государственными средствами, законом не определен.

В связи с этим некоторые военнослужащие принимают решение использовать средства с ИНС не сразу, а после ухода из ВС на пенсию. Таким образом у них появляется возможность накопить крупную сумму и приобрести жилплощадь будучи в статусе военных пенсионеров (ВП).

Право на накопления

По закону право на использование денег с индивидуального накопительного счета сохраняется за военными пенсионерами в трех случаях.

Первый — увольнение на пенсию после 20 лет профессиональной военной службы. При наличии такой выслуги в календарном и льготном исчислении ВП получают право воспользоваться накоплениями по своему усмотрению. Тратить их разрешается как на приобретение недвижимости, так и на другие нужды.

Второй случай — признание военнослужащих негодными к дальнейшей службе. Выслуга в этой ситуации определяющей роли не играет.

Третья ситуация, при которой за военными пенсионерами сохраняется право получения накопленных государственных средств — уход из ВС на пенсию после минимум 10 лет профессиональной военной службы.

В этом случае определяющее значение имеет причина ухода из армии. Уважительными признаются следующие основания:

• мероприятия организационно-штатного характера;
• проблемы со здоровьем, препятствующие несению службы, подтвержденные официально;
• особенные обстоятельства в семье (необходимость в одиночку воспитывать несовершеннолетних детей, ухаживать за нетрудоспособным членом семьи).

В перечисленных случаях в соответствии с приказом Минобороны № 245 процедура получения средств осуществляется по следующей схеме:

1. Военнослужащие, которым предстоит уход на пенсию, подают командиру рапорт о намерении воспользоваться средствами с ИНС.
2. На их основании составляется список лиц, которые будут исключены из реестра.

После выхода приказа об увольнении информация о претендентах на получение неиспользованных накоплений поэтапно передается в следующие структуры:

• в региональное управление жилищного обеспечения;
• в Департамент жилищного обеспечения Минобороны;
• в Росвоенипотеку.

Поступившие в Росвоенипотеку данные проверяются в течение 30 дней. В случае отсутствия причин для отказа и ошибок в документации полагающиеся суммы переводятся с ИНС ушедшим на пенсию военным.

Ипотека для ВП

Банки-партнеры Росвоенипотеки реализуют специальную программу жилищного кредитования для военнослужащих. У нее есть две ключевые особенности:

1. Заемщиками могут стать только военные, зарегистрированные в накопительной системе.
2. Кредит выдается до достижения возраста 45 лет.

К моменту ухода из ВС на пенсию военнослужащие, как правило, находятся в более старшем возрасте. После увольнения из армии и получения денег с ИНС они утрачивают статус участников накопительной системы.

Ввиду этого ВП лишаются права воспользоваться программой ипотечного кредитования для военнослужащих. Отдельного вида жилищного займа, созданного на федеральном уровне специально для военных пенсионеров, на сегодняшний день не существует. Желающим взять ипотеку ВП придется делать это на общих условиях. Такой вариант обладает определенными недостатками:

• банки могут выдвигать к заемщикам старше 40-45 лет более жесткие требования относительно уровня дохода, наличия имущественного обеспечения;
• из-за возраста срок погашения кредита будет небольшим, что скажется на величине ежемесячного взноса.

Еще один недостаток заключается в том, что стандартные жилищные займы выдаются по более высокой ставке, чем ипотека для военнослужащих.

Но в отличие от участников накопительной системы, ВП не обязаны кредитоваться исключительно в банках-партнерах Росвоенипотеки. Они вправе выбирать любое кредитное учреждение. Это позволяет им найти банк с максимально выгодными условиями получения займа либо воспользоваться одной из льготных спецпрограмм (к примеру, «Семейной ипотекой»).

Процесс получения

Как и для обычных заемщиков, для ВП процесс получения ипотеки сводится к следующему:

1. Поиску подходящего жилья.
2. Выбору банка, готового предоставить заем.
3. Подаче заявки на жилищное кредитование.
4. Предоставлению необходимой документации.
5. Заключению договора о приобретении недвижимости.
6. Оформлению страховки на нее.
7. Подписанию ипотечного договора.
8. Внесению первого взноса.
9. Оформлению документации на право владения ипотечным жильем с обременением в пользу банка-кредитора.

Средствами, полученными с ИНС, военные пенсионеры могут оплатить первый взнос по жилищному займу либо гасить ими текущий долг перед банком.

Документы и требования

Для работающих и неработающих ВП перечень основных документов, которые нужны для оформления ипотеки, одинаков. Он включает в себя следующие официальные бумаги:

• анкету по форме банка с данными о заемщике;
• паспорт;
• удостоверение ВП;
• справку с указанием величины военной пенсии;
• документы на имущество, выступающее в качестве залога по ипотеке (при наличии).

Также от военных пенсионеров потребуется свидетельство, подтверждающее факт участия в накопительной системе и наличие определенной суммы на ИНС. Аналогом такого документа может стать справка из банка, в котором был открыт счет для получения денег с ИНС.

Единственное отличие заключается в том, что трудоустроенные пенсионеры дополнительно обязаны предоставить копию трудовой книжки и справку о зарплате.

Поскольку нетрудоустроенные ВП лишены дополнительного источника дохода, банк может потребовать их доказать собственную финансовую состоятельность и способность обслуживать ипотеку:

1. Раскрыть все имеющиеся источники семейного дохода. Это может быть зарплата жены, пособие на ребенка и пр.
2. Привлечь супругу или иное лицо в качестве созаемщика. В случае финансовой несостоятельности военного пенсионера этому лицу придется обслуживать кредит.

В качестве дополнительной гарантии банк может потребовать от ВП залогового обеспечения ипотеки. Наличие в собственности у заемщика недвижимости, автомобиля, иного дорогостоящего имущества не только повысит шанс на получение жилищного займа, но и позволит оформить его на максимально выгодных для пенсионера условиях.

Право на допсредства

Бывают ситуации, когда действующие военнослужащие оформляют военную ипотеку, но не успевают ее погасить до ухода на пенсию. Находясь в статусе ВП, они могут рассчитывать на дальнейшую помощь государства в обслуживании ипотечного займа.

Данная помощь выражается в предоставлении дополнительных финансовых средств. Допсредства выплачиваются пенсионерам, выступающим заемщиками по военной ипотеке, если их увольнение произошло при следующих обстоятельствах:

• по причине проблем со здоровьем, особых обстоятельств в семье либо проведении организационно-штатных мероприятий;
• на момент ухода из ВС служебная выслуга составила более 10, но менее 20 лет.

Допсредства будут выплачиваться государством за то время, которого ВП не хватило до двадцатилетней выслуги.

К примеру, на момент ухода из армии выслуга равна 14,5 лет. Допсредства будут выплачены за 5,5 лет (20 - 14,5).

При величине накопительного взноса, равной 311044,5 рубля в год, сумма таких средств составит 1710744,75 рубля (311044,5 * 5,5).

Чтобы получить причитающиеся допсредства, ВП должен подать соответствующий рапорт командиру части, где проходила служба. Право на получение денег требуется обосновать следующими документами:

• выписками из ЕГРН и домовой книги;
• копией финансового лицевого счета с места жительства ВП;
• копиями удостоверений личности всех членов семьи военного пенсионера;
• справкой о составе семьи;
• справкой о продолжительности служебной выслуги;
• выпиской из приказа об увольнении из армии (с обязательным указанием причины);
• письменным согласием на выплату долга Росвоенипотеке (при наличии такого долга).

После рассмотрения обращения и проверки документов полагающиеся допсредства будут перечислены военному пенсионеру единовременно в трехмесячный срок после подачи рапорта. Их можно использовать для частичного или полного закрытия ипотеки.